人工智能是下一代工業(yè)革命的核心驅動力。人工智能正在金融行業(yè)內(nèi)發(fā)揮著催化劑的作用，特別是在智能投顧、風險把關等方面有著獨特的優(yōu)勢。面對互聯(lián)網(wǎng)金融的亂象，人工智能可以提供更科學、更客觀、更精準的解決方案。
新時代，新金融，清華大學金融科技研究院副院長薛正華為您解讀，擁抱人工智能的金融行業(yè)將會是怎樣的新面貌。薛正華，清華大學金融科技研究院副院長，中國計算機學會高級會員、大數(shù)據(jù)專業(yè)委員會委員，微軟優(yōu)秀學者。國家科技進步獎獲得者。
圖為薛正華
關鍵詞：
薛正華 人工智能 互聯(lián)網(wǎng)金融
聚焦金融改革成效，回應經(jīng)濟金融熱點
清華大學五道口金融學院與
中央人民廣播電臺經(jīng)濟之聲聯(lián)合推出
《愛評論：新時代百人對話錄》特輯
《新時代 新金融》
以下為對話實錄：
記者：自從4000年前誕生于古巴比倫以來，全球的金融行業(yè)發(fā)展離不開技術的進步，今天全球最前沿的人工智能技術正在融入有四千年歷史的金融行業(yè)中。人工智能在金融領域可以發(fā)揮哪些作用？
薛正華：人工智能在某種程度上來說，我們可以認為它是下一代工業(yè)革命的一個重要的核心的驅動力。人工智能不僅僅是在金融產(chǎn)業(yè)，實際上它在很多產(chǎn)業(yè)都在發(fā)生催化劑的作用。比如說在線廣告這個行業(yè)里面，像谷歌、Facebook，其實他們早就已經(jīng)在使用人工智能技術了，很多年就已經(jīng)開始了大數(shù)據(jù)人工智能的技術，給你做用戶畫像，做精準推薦等等。
你要去觀察一個行業(yè)會不會盡早地擁抱大數(shù)據(jù)或者人工智能技術，首先要看這個行業(yè)的數(shù)字化程度怎么樣。我們發(fā)現(xiàn)，數(shù)字化程度越高的行業(yè)，它擁抱人工智能就越快。當下人工智能技術核心的基礎是大數(shù)據(jù)，哪個行業(yè)數(shù)據(jù)越規(guī)整，數(shù)據(jù)量越大，那它就會率先迎接人工智能。金融產(chǎn)業(yè)恰恰是具備這個特點的，所以AI在金融的應用會率先崛起。其實我們現(xiàn)在已經(jīng)看到了在銀行、保險、證券這些金融領域，包括現(xiàn)最近幾年在互聯(lián)網(wǎng)金融等領域，已經(jīng)在全面地在使用AI技術了。
記者：一方面，金融行業(yè)采用人工智能，它具備了比較堅實的基礎；另一方面，金融行業(yè)跟別的行業(yè)比起來，它更需要去擁抱人工智能。
薛正華：是的。
記者：目前來看已經(jīng)有深度應用的主要是哪些方面？
薛正華：其實過去各行各業(yè)，我們都是在學習西方，特別是學習美國等發(fā)達國家的經(jīng)驗，但是特別是最近幾年我們發(fā)現(xiàn)，出現(xiàn)了一些新的變化，中國在某些地方開始領跑全球了。比如說在金融領域，中國的支付是全球領先的，而且中國以阿里巴巴、騰訊為代表，這些企業(yè)已經(jīng)在國內(nèi)把整個支付給做起來了，同時在海外他們已經(jīng)打造了很大的市場。支付是金融的核心基礎鏈條，所以這是非常了不起的一件事情。
記者：在其他方面，像智能投顧、智能保險方面呢？
薛正華：這些方面，其實我覺得領跑還談不上，但是我們起碼是跟世界保持同步的。智能投顧這塊，其實最早也是硅谷的一些企業(yè)，他們在率先嘗試做這些事兒，當然在我們國家也有一些部分企業(yè)在做。但是目前看，規(guī)模還沒上來；智能保險這塊呢，我們國家保險公司的創(chuàng)新力非常強，他們也在開發(fā)各種個性化的、定制化的創(chuàng)新保險業(yè)務，這塊我們走得也挺快的。
記者：金融業(yè)一直是以高風險著稱的，它跟每個人的錢袋子相關，跟每個企業(yè)的錢袋子相關，跟整個國家的錢袋子相關，所以這里面的風險是非常引人注目的。人工智能在金融防風險方面的作用，我想是值得重點的展開說說的。
薛正華：這是個非常好的問題。人工智能在金融領域有很多方面的應用，比如說可以幫助設計產(chǎn)品，設計個性化的、定制化的、差異化的產(chǎn)品，比如說可以幫助你營銷，通過用戶畫像，通過對營銷渠道的量化評分，幫助你更好地挑選出好的獲客渠道，也可以幫你提升服務質量。現(xiàn)在金融領域，有很多電話營銷或者是電話催收，都是機器人上了，都已經(jīng)不是人在做了。
人工智能它有很多好處。第一，永遠不會有違規(guī)的話說出來；第二個，成本很低。人工智能應用在其他行業(yè)的也不少，比如產(chǎn)品設計、獲客、客服、提高內(nèi)部管理效率等。在其他行業(yè)也是一樣的，但是唯一有一塊不一樣的，就是風險的控制，這是金融所特有的。你判斷一個金融服務機構能力的一個核心指標，實際上就是它的風險管理控制能力。人工智能在這方面可以發(fā)揮特有的作用。比如說信貸領域的人臉識別技術、聲紋的檢測、利用大規(guī)模的數(shù)據(jù)庫技術來判別你的欺詐概率等等。
總之，它通過這些技術來進行風險把關。人工智能可以根據(jù)你的各種數(shù)據(jù)，來判斷你還貸能力，然后判斷你能不能如期地還錢，有沒有潛在的不還的風險。它甚至可以根據(jù)你所在的公司，你所在的行業(yè)，你的學歷等等，看你的整體情況怎么樣，判斷你有沒有失業(yè)的危險。通過一系列的信息，甚至往往是你自己都看不見的信息，它在背后再計算，算你這個人的償還能力怎么樣。其實通過這些技術綜合分析之后，很有可能它比你自己更加了解你的資金償還能力。
記者：我想您說的這一點非常重要，人工智能比你自己還了解你。
薛正華：而且人有一定的主觀性，AI是沒有的。但這里面的前提就是說，數(shù)據(jù)的維度要足夠多。我舉個例子，比如你的身份證是最基本的，你有沒有人民銀行征信報告，如果有，你獲批的概率就比較高，獲得的額度就比較大。再比如，你的公積金，你的保單，你的電商淘寶、京東數(shù)據(jù)，它看看你的消費記錄，就能判斷你這個人是不是會亂花錢，或者你買東西的品位是高是低，通過這一系列的數(shù)據(jù)，來做出綜合判斷。在某種程度上說，只要你給它的數(shù)據(jù)維度足夠豐富，人工智能比一個信貸員判斷的準確度是更高的，因為它沒有任何的主觀因素在里面。
記者：也就更科學。
薛正華：更科學，更客觀，更精準。
文章來源：清華大學五道口金融學院
